原标题:广州P2P礼德财富“爆雷”背后:资产端是失联老板所找 缺乏尽调

(图片来源:全景视觉)

经济观察网 记者 老盈盈7月23日,广州爆出首单P2P“暴雷”事件。当天早上,广州礼德财富发布公告称部分项目逾期,实际控人郑彦森目前暂时失联。

7月24日,经济观察网记者来到礼德财富总部,看到大批投资人聚集在会议室,该公司的风控和法律负责人给投资人答疑。据了解,在项目发生逾期前后,礼德财富相关部门给借款人致电,借款人不接,资产端多为郑彦森所找,此前并没有到实地调研;郑彦森失联并卷款3000万元,但其妻子可以联系上,声称郑彦森没有跑路,但就是不愿意出来见员工和投资人,具体原因不详。

目前该公司会先盘查资产的问题,针对逾期的项目进行催收(到底能不能还和多久能还钱),如确认借款人无法还钱再找担保机构,如果担保机构确认资产端是假的那就会报警和诉讼,但坐立不安的投资人已经到广州经侦处报案。

存疑的“玉石”

据记者从投资人处了解,逾期项目是一款质押担保标,借款人名为揭阳空港区成同贸易有限公司,天眼查显示该公司注册于2018年5月23日,法定代表人为纪晓俊,注册资本50万元,经营范围为从事工艺饰品、珠宝、玉器、翡翠、水晶等商品贸易;该项目的担保人是广东顺贷投资担保有限公司,是揭阳当地的公司。

公开资料显示,礼德财富根据玉石行业的市场需求,立足于有“中国玉都”、“亚洲玉都”之称的揭阳阳美的丰富产业资源,针对翡翠玉石、不锈钢等产品聚集性、资金密集性、产品变现能力强等特点,以足值质押方式设计并上线了玉石质押担保借款产品。2018年7月17日,郑彦森曾携礼德财富股东一行走进揭阳阳美,考察资产端相关情况,包括借款受理流程、玉石鉴定、玉石评估、玉石交货流程、玉石保管等环节。

东窗事发后,有投资人对出借项目(未到期债权)进行梳理发现,借款公司多为揭阳本地新注册的公司,除了上述的揭阳空港区成同贸易有限公司,还有揭阳空港区科哲贸易有限公司、揭阳空港区禄辉大贸易有限公司、揭阳市翡翠商行等,这些公司名字非常雷同,而且大多在2017年年底至2018年初才成立,主要从事玉石销售,注册资本10万-120万不等,借款却多在50-200万,主要用于支付玉石买卖。

除此之外,担保公司也多为揭阳当地的担保公司,揭阳市汇融投资有限公司也是其中一家,借款方一般提供10件左右的翡翠玉石作为反担保质押物,存放在当地银行的保险柜里。据记者了解,一般来说质押物通过礼德财富认可的合作机构及专家的鉴定和估值,移交质押物后,融资方才能借款。项目一旦发生逾期,在借款企业无法还款的情况下,担保机构可处理质押物,同时也需要提供连带责任保证担保,按照礼德财富的说法,它们严控质押率不超过60%,足值质押模式下,质押物变现金额可覆盖借款金额。

据记者从现场多方了解,礼德财富这批玉石标的是郑彦森亲自找的,公司的风控人员没有到揭阳对标的进行实地调研,只是在网上就相关信息进行了查询,但礼德财富的风控总监表示都是真标。现场有投资人质疑“公司是如何做风控”“为什么要贷款给这些公司”,该风控总监表示因为有机构在担保,注册的公司有工商局和银行审核,而且还有质押物在手。

现在的问题是这些公司的质押物玉石都是真的么?现场也有投资人怀疑,据了解评估玉石的机构也是一众揭阳担保公司自行找的,资质和权威性存疑。近日礼德财富已经派人员前往揭阳,但只有两个担保机构愿意配合查看银行质押物。礼德财富的投向八成以上来源于上述揭阳公司的玉石生意,如果玉石最后评估都为假货,那么投资人无疑损失惨重。

曾经的光环

礼德财富成立于2013年,是目前中国服务历史较长的互联网金融信息平台之一。成立之后集众多光环于一身,不仅是广东互联网金融协会会员单位,同时是广东省玉器商会副会长单位,并在深圳前海股权交易中心正式挂牌, 曾被评为网贷A级平台,也上线了银行存管,还在世界杯期间承包了葡萄牙国家队中国区广告等等。

天眼查显示,礼德财富的法人股东包括中食兆业(北京)食品发展有限公司(以下简称“中食兆业”)、揭阳市信德资产管理有限公司、珠海横琴互兴二十一号投资基金(有限合伙)。

其中,中食兆业是中国食品工业(集团)公司(以下简称“中食集团”)的下属企业,中食集团始创于1983年,是经原国家经贸委批准,在原中国食品工业总公司基础上组建的大型国有企业,因此礼德财富官网一直以来也用”国资系”进行宣传。官网数据显示,截至7月23日,礼德财富借贷余额近13亿元,待还笔数1579笔。

进入6月,北京、上海、深圳、杭州等地区不断发生P2P“爆雷”、“跑路”等事件,给行业带来阵痛,一线大城市唯独只有广州暂未“失守”。

7月16日,广州互联网金融协会通告《关于进一步做好网贷机构风险防范及稳妥退出工作的通知》,称在监管有序的监管下,广州网贷行业总体发展较为稳健,暂未出现恶性风险事件。然而通知才下发一个礼拜就出现了首单“爆雷”事件。

通知强调,网贷机构若出现项目逾期,严禁跑路、失联,应第一时间与出借人做好沟通工作和对外信披工作,要确保电话、网站、APP等正常运作、办公场所正常营业,主要负责人和高管必须亲自出面与出借人等利益相关方沟通,牵头制定并被露解决方案;相关情况应及时向区金融监管部门及协会报告。返回搜狐,查看更多

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